金融科技，或金融技术，已经彻底改变了金融服务，并成为促进越南快速数字化经济增长的催化剂。该国在地区金融科技投资中的份额从2018年的0.4%上升到2019年的36%，仅次于新加坡(51%)。政府也在推动金融科技，以转向无现金社会和广泛的金融包容性。
此外，近年来，一些国际企业家和企业表示有兴趣大量投资越南的金融科技行业，特别是数字支付领域。高互联网和移动普及率、无银行账户的人口，以及潜在的巨大市场，正推动着金融科技投资热潮。
在本文中，我们将讨论在越南建立金融科技公司的一些细节。
金融科技发展促进普惠金融
到目前为止，在越南，大量的个人和中小企业还没有银行账户或银行账户不足。例如，2018年，只有30%的个人(15岁及以上)在金融机构持有账户。此外，现金交易的比例很高，截至2019年12月31日达到80%。与此同时，印度人口对信息技术和电信(ITC)服务的获取也非常出色，2019年手机普及率为150%，互联网普及率为70%，3g和4g注册率为45%(1)。
金融科技是政府监管改革、金融供应链增长、基础金融服务多样化、金融基础设施改善和金融消费者保护议程的一部分。例如，鼓励金融科技企业积极参与金融服务供应链，并与信贷机构，特别是小额信贷组织和项目形成伙伴关系。
越南拥有庞大的客户基础和强大的立法激励机制，全球金融科技投资者对越南仍然知之甚少。然而，政府在利用金融科技实现普惠金融目标方面面临重大挑战。
监管机构对越南金融科技行业的看法
美国联邦贸易委员会是一家政府控制的机构，负责监管越南的金融科技行业。这个中心化的机构对于建立金融科技企业与政府之间的直接沟通，帮助前者解决法律上的困难，以及建立一个监管沙盒，在其中测试金融科技服务至关重要。
此外，e-KYC (电子的 了解你的顾客)、云计算、APIs（应用程序接口）、物联网(IoT)、大数据、人工智能、区块链等技术也在不断推动越南金融科技的发展。SBV银行数字化的目标包括开发此类技术。SBV已设定目标，到2025年发布一个使用4.0重要技术的法律框架。e-KYC、开放API、大数据、人工智能、区块链和云计算就是这些技术的例子。
规章制度
越南政府已承认无现金支付为合法支付工具，以应对该国企业日益增长的获取IPS许可证的需求。根据这项法律，外国投资者最多可以拥有50%的越南ISP股份。
尽管P2P（点对点）借贷服务在越南很普遍，但该国的P2P借贷仍不受监管。然而，国家的中央银行已经开始建立个人对个人借贷的规范框架(来源)。
为何投资越南金融科技行业
越南的GDP为3400亿美元，比印尼、泰国和菲律宾都要小。然而，投资者认为，由于各种原因，该国的金融科技行业尤其具有吸引力。越南约80%的成年人口拥有手机，是该地区手机普及率最高的国家之一，但人均银行分行数量较低。金融科技得到了监管机构的支持，数百家企业获得了电子钱包许可证。旨在通过智能手机提供金融服务的投资者因此找到了沃土。
支持者还声称，新冠疫情消除了金融科技发展的一个关键障碍。曾经很难说服企业接受移动钱包，因为用户担心自己需要向移动钱包提供商支付费用，而不是使用现金。此外，由于越南的严格限制，他们已经转向互联网来接触客户。
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